Nếu bạn muốn vay lại mà hồ sơ của bạn từng nợ xấu thì phải làm cách nào để vay? Bị nợ xấu có vay tín chấp được không? Trong bài viết sau đây, Đơn vị cung cấp giải pháp tài chính chúng tôi sẽ giúp bạn đọc trả lời và tìm ra hướng giải quyết cho những câu hỏi phía trên.
Như thế nào được coi là nợ xấu
Căn cứ Khoản 5, Điều 2, Văn bản hợp nhất 15/VBHN-NHNN, được gọi là nợ xấu khi rơi vào nhóm 3, nhóm 4 và 5. Ngân hàng Phát triển Việt Nam phân loại các khoản nợ làm 5 nhóm như sau:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Khoản nợ của người vay được đánh giá là có khả năng thu hồi vốn, thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn. Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày bị phạt lãi không quá 150%.
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
Các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Nợ tiêu chuẩn là nợ vượt quá 90 ngày và nằm trong khoảng từ 91 đến 180 ngày, nợ quá hạn lần đầu tiên là vượt quá 30 ngày, đây là kỳ hạn ngắn nhất, thì khoản nợ sẽ được cơ cấu lần 1. Nếu tiếp tục nợ quá hạn lần 2 thì được gọi là nợ cơ cấu lại thời hạn lần 2.
Đối với những khách hàng không có khả năng trả nợ do những lý do chính đáng thì sẽ được siết nợ lại, không tiếp tục tính lãi mà chỉ có 1 khoản nhất định và phải trả nợ hàng tháng cho đến khi hết nợ.
Nhóm 4: Nợ có khả năng mất vốn
Nợ không có khả năng trả nợ và công ty xác định có thể mất luôn vốn cho vay khi khách hàng trả nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày.
Tiền nợ sẽ được cơ cấu lại cộng vào khoản nợ gốc khi quá hạn lần đầu từ 30 ngày đến 90 ngày. Cứ một lần quá hạn như vậy nợ lại được cơ cấu.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Khoản nợ này tương tự khoản nợ nhóm 4, nhưng nằm ở mức báo động là không thể và cũng không có cách nào để thanh toán khoản vay, khi nợ quá hạn vượt quá 360 ngày.
Nợ cơ cấu tương tự cách tính trên, nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày khoản nợ được cơ cấu lại lần 1. Lần 2, lần 3 đến khi vượt quá 360 ngày công ty phải khóa khoản vay, gom thành một khoản nợ không tính lãi cho khách hàng trả nợ từng tháng.
Bị nợ xấu có vay tín chấp được không?
Nợ xấu nhóm 1: Vẫn được tiếp tục vay thế chấp, khả năng phê duyệt khoản vay tiếp theo cao hơn các nhóm nợ xấu khác. Nhưng nếu lịch sử thanh toán khoản vay của bạn có nhiều khoản thuộc nợ xấu nhóm 1 thì bạn cũng khó có điều kiện được cấp vốn.
Nợ xấu nhóm 2: Nếu mức độ trả quá hạn của bạn thường xuyên nhưng nằm ở mức chấp nhận được như trả chậm từ 5 đến 7 ngày thì bạn vẫn có khả năng được vay. Nhưng điểm tín nhiệm các nhân giảm, khi bạn muốn vay các gói vay hạn định mức cao sẽ có có khả năng hơn bình thường.
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Thậm chí không được vay thế chấp chứ đừng nói vay tín chấp, vì rủi ro cho các nhóm này vay quá lớn. Ngân hàng khó mà có thể thu hồi vốn, dù bạn có thế chấp tài sản thì việc thẩm định tài sản và khả năng vay cũng rất thấp.
Chỉ khi lịch sử vay của bạn trở lại bình thường với các khoản vay nhỏ được phép vay trong 2 năm thì hồ sơ của bạn sẽ được xét duyệt vay vốn trở lại bình thường.
Vậy Câu trả lời cho câu hỏi “Nợ xấu có vay tiền tín chấp được không?” là nếu rơi vào 2 trường hợp đầu tiên thì có khả năng, nếu rơi vào nhóm 3, 4, 5 thì không có khả năng.
Giải pháp và lời khuyên khi vướng vào nợ xấu
Trước khi quyết định vay khoản vay nào dưới bất kỳ hình thức nào cũng phải tự đánh giá được khả năng tài chính, khả năng thanh toán cho khoản nợ. Đánh giá những trường hợp xấu nhất để chẳng may mất khả năng thanh toán hoặc có biến cố bất ngờ.
Khi vay tiền đầu tư hay tiêu dùng đều phải có mục đích rõ ràng, sử dụng hiệu quả nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh, tiêu dùng có kế hoạch, thông minh.
Cần có kế hoạch trả nợ, ý thức về thời gian trả nợ vì chỉ cần thanh toán trễ người vay lập tức bị xếp vào hàng nợ xấu.
Nếu người vay không may gặp sự cố bất ngờ mất khả năng thanh toán thì hãy liên hệ với bên cho vay để đưa ra phương án tối ưu nhất.
Thông qua những chia sẻ trên của chúng tôi, mong rằng đã giúp bạn có thông tin cần thiết để trả lời cho câu hỏi bị nợ xấu có vay tiền tín chấp được không? Mong rằng những chia sẻ trên của đơn vị tài chính chúng tôi đã cung cấp được những kiến thức bổ ích cho bạn đọc.
Nhận xét
Đăng nhận xét